德国保险购买指南 如何在德国保护自己

出门在外,家里人最担心的肯定就是我们的安全问题了,那么我们去德国的话,怎么保障我们的安全呢?我们肯定事先想到的就是德国的安全保险了,那么我们要怎么购买这个保险呢?


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  一、什么是安全保险


  德国保险制度的特点是由法定健康保险和私人医疗保险组成的双重制度,法定医疗保险,即常说的公立保险(Gesetzliche Krankenversicherung,GKV),私人医疗保险,即常说的私立保险(Private Krankenversicherung ,PKV)。;而法定健康保险是面向所有人,但私人健康保险却需要满足一定条件方可适用。对于我们这些来自非欧盟国家的学生而言,在德国留学期间,可以选择在德国购买法定或者私人医疗保险。绝大多数德国人(包括外国居民)参加法定医疗保险(即公立保险),覆盖德国91%左右的人口。


  法定医疗保险的保障内容主要包括:医生服务(普通和专科医生门诊)、医院门急诊和住院医疗、牙科医疗、处方药和辅助医疗品、生育、患病津贴、康复医疗等。除了医疗服务外,法定医疗保险还包括各种预防保健服务,例如儿童预防保健、预防免疫、定期牙科检查,慢性病检查和筛查、癌症筛查等。大型的公立医疗保险机构如AOK针对大学生还提供免费或者打折的健身房,对于新生还会提供一些入学指导、职业规划等增值服务。


  德国法律规定,所有在德国大学学习的学生,包括留学生都必须有医疗保险。您在德国大学注册时需首先提供有效的医疗保险证明(Krankenversicherungnachweis),不然学校不会允许注册。所有在德国大学注册的同学就可以买公立保险,而那些没有在德国大学注册,比如说参加语言学校的外国留学生,还不能加入公立医疗保险。


  德国承担法定医疗保险职责的社会医疗保险机构(Krankenkassen)主要有:地方医疗保险(Allgemeine Ortskrankenkassen, AOK)、企业医疗保险(Betriebskrankenkassen,BKK)、技术人员医疗保险(Techniker Krankenkasse,TKK)、德国职员医疗保险(Deutsche Angestellten-Krankenkasse,DAK)、手工业同业工会医疗保险(Innungskrankenkassen,IKK)等。其中AOK是会员最多、服务最广泛的法定医疗保险公司。


  二、保险制度的特点


  德国保险制度的特点是由法定健康保险和私人医疗保险组成的双重制度,根据个人的收入情况确定公共保险费用,针对学生,包括留学生这样一个低收入人群,他们所要求的保费是很低的。留学生所交纳的医疗保险费用虽然比较少,但是在德国医院享受的医疗服务却是与其他公民完全一样的,可以说我们作为留学生在德国购买的公共医疗保险是享受了超值的服务。


  德国共有2300多个医院,计60多万张病床,以及1000多个预防和康复机构。其中由政府或者公益性组织如教会承办的医院,其床位数占总数的80—90%,其余由私人企业经营,而参加法定保险的被保险人(包括其家属和未成年人)在患病时,不管其当时经济状况如何,都可以得到及时、免费或几乎免费的治疗,就诊时一般毋无须支付现金。同时病人有权自由选择开业医师和专科医师,并可在开业医师的指导下,在一定范围内选择住院的医院。在德国,公民不管参保哪一个医疗保险基金组织,都能享受法定医疗保险服务。


  三、购买时的注意事项


  1、由于德国在办理签证时就要求提前购买规定保额的保险,留学生可以先在国内购买过渡型的保险产品,提供留学生在出国最初时期的人身安全和医疗保障,然后再到留学当地购买保险。


  2、对于在德国留学当地购买的保险,家长首先应确认学校是否提供代办保险的服务,优先选择德国留学强制或推荐的学生保险计划;或者咨询当地已经购买过保险的留学生。


  3、若是需要先在国内购买过渡型的留学保险产品,应从实际面临的需求出发,选择保险责任齐全、保额充分、保险公司品牌过硬的留学保险。


  4、应将医疗及救援责任当做购买保险产品的核心服务内容,需要关注保额和具体的服务内容,包括保障额度、范围及相应价格、是否有比较针对性的保障项目,如“学业中断保险”等。


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